החרדים בארץ מונים כיום קרוב ל – 10% מהאוכלוסייה. לצד אורח החיים המסורתי-תורני שהם מקיימים כדרך חיים, עליהם להתמודד עם מציאות החיים ויוקר המחיה, הן בשגרת היומיום והן לצורך רכישת דירה למגורים. כיצד בכל זאת מצליחים לקבל משכנתא לחרדים? והאם קיימים פתרונות ייחודיים למסורבי משכנתא בבנק? בשאלות אלו ונוספות נעסוק בהרחבה במאמר שלפניכם
האתגרים בדרך לקבלת משכנתא לחרדים
מחירי הדיור בישראל כמעט ואינם מאפשרים לזוגות צעירים לרכוש דירה משלהם ללא הלוואת משכנתא מהבנק. אמנם לחרדים לרוב אין דרישות מרחיקות לכת בתחום הדיור, כשגם משפחות ברוכות ילדים יכולות להסתפק בדירה ממוצעת של 4 חדרים, אך הם עדיין נדרשים להתמודד עם אתגרים שונים בדרך לדירה משלהם, ובעיקר בכל הקשור לגיוס ההון העצמי הנדרש לקבלת משכנתא לחרדים.
כך, בעוד שזוגות מהמגזר החילוני מצליחים עוד לחסוך שקל לשקל ולהגיע להון העצמי הנדרש לקבלת משכנתא לדירה ראשונה, הרי שאורח החיים של זוגות חרדים כמעט ואינו מאפשר זאת. מצב זה נוצר הן בשל ההוצאות הכלכליות הרבות הנובעות מכך שמדובר במשפחות ברוכות ילדים, והן בשל כך שפעמים רבות כלכלת הבית מוטלת בעיקר על האישה, שכן הבעל נשאר ללמוד תורה. אתגרים כלכליים אלו החריפו אף יותר בשנים האחרונות, עם המגמה ההולכת וגוברת של צמצום הקצבאות לאברכים החרדים.
מהי משכנתא לחרדים?
מדינת ישראל נוקטת במדיניות המעודדת את האוכלוסייה החרדית להשתלב בשוק העבודה ולהניע את גלגלי הכלכלה המקומיים וזאת באמצעות מגוון תמריצים שונים. יחד עם זאת, לא ניתן להצביע על מסלול משכנתא ספציפי שמותאם למגזר החרדי, כשהכוונה העיקרית במונח משכנתא לחרדים סובבת סביב דרכים יצירתיות לקבלת הלוואה, כמו למשל הלוואות סולו המקובלות במגזר העסקי, עם הון עצמי נמוך יחסית.
כיצד ניתן לקבל משכנתא לחרדים בתנאים מועדפים?
קבלת משכנתא לחרדים בתנאים משתלמים כרוכה במספר תנאים:
- שירות צבאי / לאומי- לצד העובדה כי חרדים רבים לא מתגייסים לשירות צבאי/לאומי בשל קיום אורח חיים דתי, הרי שניתן למצוא לא מעט חרדים המצליחים לשלב בין עולם התורה לבין התרומה למדינה. במידה והשלמתם שירות צבאי/לאומי, הרי שתהיו זכאים לקבל הטבה מטעם משרד השיכון והבינוי לתנאי משכנתא מועדפים.
- הגדלת ההון העצמי- אמנם אין נוסחת קסם להגדלת ההון העצמי שלנו, אך עזרה מההורים לרכישת דירה ראשונה, סיוע שהפך למקובל מאוד באוכלוסייה החרדית במעמד הנישואים, וכן פנייה לגמ"חים (מוסדות סיוע כלכליים חוץ בנקאיים) – יכולים בהחלט להביא להגדלת ההון העצמי של הזוג, ולשפר את תנאי המשכנתא שניתן לקבל מהבנק.
- מסלולי זכאות מיוחדים- כחלק ממדיניות הרווחה של המדינה, נקבעו מספר מסלולי זכאות לסבסוד עלויות המשכנתא. חלק מהתנאים העיקריים למסלולים אלו קשורים במספר הילדים במשפחה, מספר האחים והאחיות, שנות נישואים ומיקומו הגיאוגרפי של הנכס, כשתנאי הזכאות הללו מתאימים ברוב הפעמים לכלל האוכלוסייה החרדית.
משכנתא לחרדים למסורבים בבנק
לא אחת קורה כי למרות כל הניסיונות לגייס הון עצמי ולעמוד בדרישות הבנק, הזוג הצעיר אינו מצליח לקבל את אישר הבנק לקבלת הלוואת משכנתא. במקרים כאלו, כדאי לדעת כי בהחלט לא מדובר בסוף פסוק וכי ניתן לפנות לאפיקים חוץ בנקאיים, דוגמת חברות ביטוח וחברות מימון פרטיות, המגלים גמישות יתר בתנאי הסף לקבלת משכנתא.
מהי הדרך המומלצת לקחת משכנתא לחרדים?
כפי שניתן להבין, משכנתא לחרדים מהווה פעמים רבות את נקודת המפתח בדרך לרכישת דירה משלכם. בכדי לקבל את תנאי המשכנתא המשתלמים והמתאימים ביותר לצרכים והמטרות שלכם, חשוב ומומלץ להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתא מקצועי ומומחה בתחום, שינהל עבורכם משא ומתן בלתי מתפשר מול הבנקים, כל הדרך עד לרכישת הדירה שלכם.