יועץ משכנתאות - אריה ברין

הבנק אמר לך לא? אנחנו אומרים לך כן! משכנתא למסורבים, מחזור משכנתא, משכנתא הפוכה, מימון חוץ בנקאי, הלוואות סול, איחוד הלוואות
אז מי אני?

המשכנתא שלכם, החזון שלי

נעים להכיר, אריה ברין. נשוי באושר ואב לארבעה.

את משגב משכנתאות הקמתי בשנת 2013 כמענה לזוגות צעירים שניסו לקנות את הדירה הראשונה שלהם ונתקלו בסירוב. באותה התקופה סיימתי את לימודיי בארה"ב, וכשחזרתי לארץ הייתי עד לעליית המחירים שגאתה אז ונראתה בשיאה. ראיתי מכרים, שכנים ואפילו חברים קרובים, שעמדו בפני שוקת שבורה: כל מה שרצו הוא קורת גג מעל ראשם, אך לא היו מסוגלים לעמוד במבחן ההכנסות, או לחילופין סבלו מהיסטוריה גרועה מול הבנק.

חסכון משמעותי במשכנתא
0%
שביעות רצון לקוחות
0%
100% התאמה אישית
0%

יועץ משכנתא לתנאים טובים מול הבנק

רוכשים דירה? בשעה טובה. אתם ודאי מבינים שאתם עומדים בפני צעד משמעותי בחייכם, וכדי להשלים את תהליך רכישת הדירה סביר להניח שתצטרכו להשלים את ההון העצמי שהצלחתם לגייס באמצעות הלוואה. כשמודבר באחת ההלוואות המשמעותיות ביותר שתיקחו בחייכם, חשוב שיהיה לצידכם יועץ משכנאות מומחה, שילווה אתכם לאורך כל התהליך

החזון שלי

החזון שלי הוא למצוא לכל מי שזקוק את המשכנתא המתאימה עבורו. אני מקפיד במיוחד על מהירות בהשגת המשכנתא, ריביות נמוכות יחסית, וליווי אישי בכל התהליך עד לקבלת המשכנתא

המשימה שלי

החלטתי להתמקצע בתחום ייעוץ משכנתאות, על מנת לסייע לזוגות צעירים לרכוש דירה בתנאים אופטימליים. המשימה שלי היא לסייע לזוגות צעירים להחזיר את התקווה גם כשהם על סף ייאוש מהבנק

המוטו שלי

בכל שנות עבודתי, התמקדתי בפתרונות למסורבי משכנתא. המומחיות שלי בנושא בעקבות הניסיון הרב, הביא לכך שיועצי משכנתאות שולחים אלי באופן די קבוע לקוחות שהם לא מצליחים לעזור להם

לקוחות ממליצים עלינו

מה אנחנו מציעים

תחומי ההתמחות שלי

משכנתא לכל מטרה

משכנתא לכל מטרה היא הלוואה לשיפוץ, רכישת רכב ועוד, בהתאם לאישור הגוף המממן. משכנתא זו מהווה פתרון נוח והלוואה משתלמת, אך חשוב לשקול היטב את כל החסרונות עם יועץ משכנתאות מומחה.

מחזור משכנתא

מחזור משכנתא הוא תהליך שבו ניתן לעדכן ולשפר את תנאי הלוואת המשכנתא הקיימת. יועץ משכנתא יתאים את ההלוואה למצב הכלכלי שלכם בזמן הנוכחי. זהו צעד חכם שעשוי להביא לחיסכון כלכלי משמעותי בעתיד.

משכנתא מחיר למשתכן

פרויקט מחיר למשתכן מספק פתרונות כמו מחירי דירות מוזלים, תנאי משכנתא מיוחדים, ומאפשר לזוגות צעירים לרכוש דירה במחיר אטרקטיבי ובתנאים נוחים יותר.

משכנתא לדירה ראשונה

ניתן לקבל משכנתא לדירה ראשונה מבנק או מגוף פיננסי חוץ בנקאי. דרישות כלליות כוללות הכנסה קבועה, הכנסה פנויה גבוהה, חשבון בנק תקין ורכישת ביטוח משכנתא. כדי לקבל משכנתא בתנאים אופטימליים, כדאי לקחת יועץ משכנתא.

משכנתא לדירה שנייה

משכנתא לדירה שנייה היא הלוואה שניתנת לרכישת נכס שני. לקיחת משכנתא שנייה נחשבת להלוואה מסוכנת יותר בעיני הגופים המלווים ולכן גוררת תנאים פחות אטרקטיביים ביחס למשכנתא הראשונה.

משכנתא למסורבים

משכנתא למסורבים היא הלוואה משכנתאית שמוענקת לאנשים שנדחתה בקשתם להלוואה מהבנק בשל סיבות פיננסיות או אחרות.נתקלתם בקושי לקבלת הלוואה מהבנק? יועץ משכנתאות יוכל לסייע לכם למצוא פתרונות נוספים.

החלטה משמעותית

ייעוץ משכנתא- למה זה חשוב?

הלוואת המשכנתא היא אחת ההלוואות המשמעותיות ביותר שהאדם הממוצע ייקח במהלך חייו. זאת הן בשל סכומי ההלוואה הגבוהים והן בשל תקופת ההלוואה הממושכת, המתפרשת לרוב על פני כמה עשרות שנים. בנוסף לכך, עולם המשכנתאות כולל בתוכו לא מעט מושגים ומונחים שונים, אותם יש להכיר היטב בכדי להגיע להלוואת משכנתא בתנאים האופטימליים.

לאור זאת, חשוב להיערך בהתאם לקראת בקשת המשכנתא ולפנות לשירותיו של יועץ משכנתא מקצועי, אשר יכוון וילווה אתכם לאורך כל התהליך. הידע המקצועי והניסיון רב השנים של יועץ המשכנתאות, יאפשר לכם לקחת את הלוואת המשכנתא בראש שקט ובטוח. יועץ כזה ישכיל להתאים עבורכם את הלוואת המשכנתא בתנאים 
האופטימליים ולחסוך לכם כסף רב.

נקודות חשובות

מהם המאפיינים של יועץ משכנאות מומלץ?

ייעוץ משכנתאות פרטי מהווה ללא ספק את נקודת ההבדל בין הלוואת משכנתא בתנאים אופטימליים לבין הלוואת משכנתא יקרה ולא משתלמת. לכן חשוב לבחור ביועץ משכנתא מקצועי ומומלץ.המאפיינים הבולטים של יועץ משכנתא מומלץ הם:

ניסיון

בעולם ייעוץ המשכנתאות, לניסיון רב שנים בתחום יש משקל חשוב. ותק של מספר שנים מעיד על מקצועיות ויכולות להתמודד עם מגוון מצבים שונים

קהל לקוחות

ככל שליועץ משכנתאות יש קהל לקוחות רחב ומגוון יותר, כך יכולת ניהול המשא ומתן שלו תהיה אפקטיבית יותר מול הבנקים וגופי המימון האחרים

יכולת ניהול משא ומתן

אחד האלמנטים המרכזיים בתהליך ייעוץ משכנתאות פרטי, הוא יכולת ניהול המשא ומתן מול הבנקים, במטרה להגיע לריביות הכי טובות

יצירתיות

יועץ משכנתא מומלץ צריך לחשוב מחוץ לקופסה במגוון מקרים רבים כמו שינוי מסלול המשכנתא והריביות ועד או סירוב מצד הבנק

שאלות נפוצות

כולנו מכירים או לפחות שמענו, על מגמת העלייה המתמדת של מחירי הנדל"ן. נסיבות אלה הופכות את עסקאות הנדל"ן השונות לכאלה הכרוכות בהשקעת סכומים נכבדים ביותר, שלרוב לא נמצאים בחשבון העו"ש של רוכשי הדירות.

כך, לאחר שהצלחנו לגייס את כל ההון העצמי שלנו, רבים מאיתנו ייפנו אל הבנק בבקשה לקבל הלוואת משכנתא, שתסייע להשלים את הסכום החסר, ולמעשה לאפשר את השלמת עסקת רכישת הדירה.

יועץ משכנתא מקצועי יוכל להעניק לכם מעטפת שירותים מקיפה ונרחבת, במטרה להתאים עבורכם את תנאי ההלוואה האופטימליים.

בין תפקידיו המרכזיים של יועץ המשכנתאות שלכם נמנים: ניהול משא ומתן מול הבנקים, פתרונות משכנתא חוץ בנקאיים, מחזור משכנתא ועוד.

כמובן! אנחנו חיים במציאות כלכלית דינאמית ומשתנה, כך שהלוואת משכנתא שלקחתם לפני מספר שנים בתנאים אופטימליים, לא בהכרח תהיה הלוואה "טובה" בעוד כמה שנים.

יועץ משכנתא מומחה יוכל לסייע לכם להתאים את הלוואת המשכנתא לתנאי השוק ולבדוק תמיד שהמשכנתא שומרת על התנאים הטובים ביותר עבורכם, ובמידת הצורך, לפתוח בתהליך מחזור משכנתא.

משגב משכנתאות מזמינה אתכם להצטרף למעגל הלקוחות הרחב שלנו וליצור איתנו קשר לשיחת ייעוץ ראשונית.

כך נוכל להתחיל ולתכנן את האסטרטגיה המתאימה ביותר לבניית הלוואת המשכנתא בתנאים האופטימליים ביותר עבורכם.

כל שאתם צריכים לעשות הוא ליצור איתנו קשר ואנחנו כבר נדאג לכם למשכנתא בתנאים הטובים ביותר שתוכלו לקבל.

זהו רעיון מצוין לבחון את האפשרות להחליף בנק למשכנתא, שכן זה עשוי להיות צעד משתלם. עם זאת, חשוב לשקול מספר פרמטרים מרכזיים לפני קבלת ההחלטה:

  1. עמלות פירעון מוקדם
  2. השוואת הריביות בין הבנק הנוכחי לבנק החדש
  3. משך חיי המשכנתא
  4. השפעה על התשלום החודשי
  5. איכות שירות הלקוחות ונוחות התשלום

יש לזכור כי תהליך העברת המשכנתא כרוך בדמי טיפול, שעשויים להוות הוצאה משמעותית. כדי לקבל החלטה מיטבית ולהבין את התמונה המלאה, מומלץ להיוועץ עם יועץ משכנתא עצמאי, שיסייע בניתוח כלל הנתונים הרלוונטיים.

אם אתם מעוניינים להוזיל את עלויות הריבית על המשכנתא, שתי אפשרויות שכדאי לשקול הן פירעון מוקדם או מיחזור המשכנתא. המטרה היא להשיג תנאים מועדפים ולחסוך בהוצאות לטווח הארוך.

מיחזור משכנתא עשוי לכלול:

  1. שינוי מבנה המשכנתא - מעבר מריבית קבועה לריבית משתנה, או להיפך.
  2. התאמת תקופת ההלוואה - הארכה או קיצור של משך ההחזר.
  3. התאמות נוספות שנועדו להקטין את התשלום החודשי או את העלות הכוללת.

חשוב לזכור כי פתרון זה אינו מתאים לכל אחד. יש להעריך את ההשלכות של מהלך כזה בהתאם למצבך הפיננסי הייחודי ולצרכים האישיים שלך.

לעיתים, הבנק בו מתנהל חשבון העו"ש שלכם, וכן בנקים אחרים, מסרבים להעניק את הלוואת המשכנתא המבוקשת. סירוב הבנקים להלוואת משכנתא יכול לנבוע ממגוון סיבות, דוגמת הון עצמי נמוך, התנהלות כלכלית לקויה לאורך השנים, חובות, חוסר יכולת החזר ועוד.

אמנם מדובר במצב לא נעים, אך יועץ משכנתא מקצועי יוכל בהחלט למצוא עבורכם פתרונות חוץ בנקאיים אחרים (הלוואה מחברות ביטוח, חברות מימון, חברות אשראי ועוד).

אנשים רבים העומדים בפני שלב לקיחת הלוואת המשכנתא, מתחבטים בשאלה האם כדאי לפנות לשירותיו של יועץ משכנתא או שאולי ניתן להסתפק בשירותי הייעוץ של הבנק. אלו שעדיין מתלבטים בשאלה זו, עדיין לא הפנימו כי בסופו של דבר, יועץ משכנתאות של הבנק עובד עבור... הבנק! לכן, סביר להניח כי האינטרס של הבנק הוא שעומד מול עיניו, יותר מהאינטרס שלכם כלווים.

יועץ משכנתאות פרטי לעומת זאת, הוא גורם עצמאי ובלתי תלוי, העובד מול מספר בנקים במקביל ופועל אך ורק לטובת האינטרסים שלכם. כפועל יוצא מכך, סביר להניח כי לאחר ייעוץ משכנתא פרטי, תקבלו את תנאי ההלוואה האופטימליים והמשתלמים ביותר עבורכם.

כמו בתחומים אחרים בחיים, גם בתהליך לקיחת הלוואת משכנתא, ההצעה הראשונה שתקבלו מהבנק, היא לבטח לא ההצעה הסופית והטובה ביותר שתוכלו לקבל.

ניהול משא ומתן מקצועי מול הבנק ומול בנקים נוספים, יביא בסופו של תהליך לבניית תמהיל הלוואת המשכנתא הטוב ביותר עבורכם.

פגישת ייעוץ משכנתאות אישית היא השלב הראשון בדרך לבניית תמהיל הלוואת משכנתא אופטימלי. בכדי למצות את המרב מהפגישה, כדאי להגיע אליה מוכנים ובעיקר בכל הנוגע ל:

  • גובה המשכנתא שתצטרכו (בהתחשב בנכס המיועד ובגובה ההון העצמי)

  • ניתוח הוצאות שוטפות

  • ניתוח מקורות הכנסה נוכחיים ועתידיים (האם קיים צפי להעלאה? האם צפויה להיפתח קרן השתלמות בזמן הקרוב? ועוד)

  • מסמכים ואישורים נלווים

באמצעות יועץ משכנתא, ניתן לבנות תמהיל משכנתא מותאם לתקופה הנוכחית, המאפשר מחזור הלוואה עם עמלות פירעון מוקדם מינימליות כאשר הריביות יירדו בעתיד, ובינתיים לשלם את הריביות הנמוכות ביותר תוך בחירת מסלולים מתאימים וניהול סיכונים נבון.

השגת הלוואה לאחר דחיה בעבר עשויה להיות מאתגרת, אך חשוב לא לאבד תקווה. קיימים מספר צעדים שניתן לנקוט כדי להגדיל את הסיכויים לקבלת ההלוואה:

  1. פנייה לגופים חלופיים: בדקו אפשרויות כמו קרנות או ארגונים המספקים הלוואות בתנאים מותאמים לאנשים עם היסטוריית אשראי מורכבת.
  2. ניהול תקציב אחראי: הדגימו יכולות פיננסית איתנות על ידי ניהול חכם של ההכנסות וההוצאות שלך.
  3. ערבים: שקלו לבקש מחברים קרובים או מבני משפחה לשמש כערבים להלוואה, כדי להגביר את האמון של המלווים.
  4. שיפור דירוג האשראי: עבדו על שיקום המוניטין הפיננסי שלך בהדרגה, על ידי פירעון חובות קטנים והצגת התנהלות כספית אחראית לאורך זמן.

זכרי, הזדמנויות תמיד קיימות. התמדה, אופטימיות וניהול פיננסי נכון הם המפתח להשגת ההלוואה המיוחלת.

אנחנו עובדים עם כל הבנקים ומוסדות פיננסים חוץ-בנקאים בישראל

צרו איתנו קשר לחיסכון משמעותי

יועץ משכנתא עשוי לחסוך לך כסף על ידי מציאת ההלוואה המתאימה ביותר לצרכיך, ניהול מו"מ עם הבנקים לקבלת תנאים טובים יותר והצעת תוכניות תשלומים שיתאימו למסגרת הפיננסית שלך. אל תסגרו משכנתא לפני שאתם מתייעצים עם משגב משכנתאות!