הבנק אמר לך לא?

אנחנו אומרים לך כן!

משכנתאות למסורבים מחזור משכנתא משכנתא הפוכה מימון חוץ בנקאי הלוואות סולו איחוד הלוואות סגירת תיק בהוצאה לפועל

המשכנתא שלכם. החזון שלי.

המשכנתא שלכם.
החזון שלי

דיוקן. אריה ברין, מנהל משגב משכנתאות

נעים להכיר, אריה ברין. נשוי באושר ואב לארבעה.

את משגב משכנתאות הקמתי בשנת 2013 כמענה לזוגות צעירים שניסו לקנות את הדירה הראשונה שלהם ונתקלו בסירוב. באותה התקופה סיימתי את לימודיי בארה"ב, וכשחזרתי לארץ הייתי עד לעליית המחירים שגאתה אז ונראתה בשיאה. ראיתי מכרים, שכנים ואפילו חברים קרובים, שעמדו בפני שוקת שבורה: כל מה שרצו הוא קורת גג מעל ראשם, אך לא היו מסוגלים לעמוד במבחן ההכנסות, או לחילופין סבלו מהיסטוריה גרועה מול הבנק.

החלטתי ללמוד ייעוץ משכנתאות ולהתמקצע בתחום, על מנת לסייע לזוגות צעירים לרכוש דירה בתנאים אופטימליים. לקחתי קורס ייעוץ משכנתאות מקיף, כאשר במקביל למדתי תואר ראשון במנהל עסקים עם התמחות בחשבונאות. מאז ובכל שנות עבודתי, התמקדתי בפתרונות למסורבי משכנתא. המומחיות שלי בנושא בעקבות הניסיון הרב, הביא לכך שיועצי משכנתאות שולחים אלי באופן די קבוע לקוחות שהם לא מצליחים לעזור להם.. במקביל לעליית מחירי הדירות, הצורך של זוגות צעירים בליווי ללקיחת משכנתא גדל בהתמדה, ומאז מצאתי את עצמי שוב ושוב מחזיר את התקווה לכאלו שהיו על סף ייאוש.

החזון שלי הוא למצוא לכל מי שזקוק את המשכנתא המתאימה עבורו. אני מקפיד במיוחד על מהירות בהשגת המשכנתא, ריביות נמוכות יחסית, וליווי אישי בכל התהליך עד לקבלת המשכנתא.

אני מזמין אתכם להצטרף למשפחת הלקוחות שלי. כאן יש קורת גג לכולם.

דיוקן. אריה ברין, מנהל משגב משכנתאות


לקוחות ממליצים עלינו

יועץ משכנתא

רוכשים דירה? בשעה טובה. אתם ודאי מבינים שאתם עומדים בפני צעד משמעותי בחייכם, ובכדי להשלים את תהליך רכישת הדירה, סביר להניח שתצטרכו להשלים את ההון העצמי שהצלחתם לגייס באמצעות הלוואת משכנתא. כשמדובר באחת ההלוואות המשמעותיות ביותר שתיקחו בחייכם, חשוב שיהיה לצידכם יועץ משכנתאות מומחה, שילווה אתכם לאורך כל התהליך

לפני הכל, מהי הלוואת המשכנתא?

כולנו מכירים או לפחות שמענו, על מגמת העלייה המתמדת של מחירי הנדל"ן. נסיבות אלה הופכות את עסקאות הנדל"ן השונות לכאלה הכרוכות בהשקעת סכומים נכבדים ביותר, שלרוב לא נמצאים בחשבון העו"ש של רוכשי הדירות. כך, לאחר שהצלחנו לגייס את כל ההון העצמי שלנו, רבים מאיתנו ייפנו אל הבנק בבקשה לקבל הלוואת משכנתא, שתסייע להשלים את הסכום החסר, ולמעשה לאפשר את השלמת עסקת רכישת הדירה.

ייעוץ משכנתא – למה זה חשוב?

הלוואת המשכנתא היא אחת ההלוואות המשמעותיות ביותר שהאדם הממוצע ייקח במהלך חייו. זאת הן בשל סכומי ההלוואה הגבוהים והן בשל תקופת ההלוואה הממושכת, המתפרשת לרוב על פני כמה עשרות שנים. בנוסף לכך, עולם המשכנתאות כולל בתוכו לא מעט מושגים ומונחים שונים, אותם יש להכיר היטב בכדי להגיע להלוואת משכנתא בתנאים האופטימליים.

לאור זאת, חשוב להיערך בהתאם לקראת בקשת המשכנתא ולפנות לשירותיו של יועץ משכנתא מקצועי, אשר יכוון וילווה אתכם לאורך כל התהליך. הידע המקצועי והניסיון רב השנים של יועץ המשכנתאות, יאפשר לכם לקחת את הלוואת המשכנתא בראש שקט ובטוח. יועץ כזה ישכיל להתאים עבורכם את הלוואת המשכנתא בתנאים האופטימליים ולחסוך לכם כסף רב.

יועץ משכנתאות פרטי או יועץ משכנתאות של הבנק?

אנשים רבים העומדים בפני שלב לקיחת הלוואת המשכנתא, מתחבטים בשאלה האם כדאי לפנות לשירותיו של יועץ משכנתא או שאולי ניתן להסתפק בשירותי הייעוץ של הבנק. אלו שעדיין מתלבטים בשאלה זו, עדיין לא הפנימו כי בסופו של דבר, יועץ משכנתאות של הבנק עובד עבור… הבנק! לכן, סביר להניח כי האינטרס של הבנק הוא שעומד מול עיניו, יותר מהאינטרס שלכם כלווים.

יועץ משכנתאות פרטי לעומת זאת, הוא גורם עצמאי ובלתי תלוי, העובד מול מספר בנקים במקביל ופועל אך ורק לטובת האינטרסים שלכם. כפועל יוצא מכך, סביר להניח כי לאחר ייעוץ משכנתא פרטי, תקבלו את תנאי ההלוואה האופטימליים והמשתלמים ביותר עבורכם.

מה תפקידו של יועץ משכנתאות?

יועץ משכנתא מקצועי יוכל להעניק לכם מעטפת שירותים מקיפה ונרחבת, במטרה להתאים עבורכם את תנאי ההלוואה האופטימליים.

בין תפקידיו המרכזיים של יועץ המשכנתאות שלכם נמנים:

ניהול משא ומתן מול הבנקים

כמו בתחומים אחרים בחיים, גם בתהליך לקיחת הלוואת משכנתא, ההצעה הראשונה שתקבלו מהבנק, היא לבטח לא ההצעה הסופית והטובה ביותר שתוכלו לקבל. ניהול משא ומתן מקצועי מול הבנק ומול בנקים נוספים, יביא בסופו של תהליך לבניית תמהיל הלוואת המשכנתא הטוב ביותר עבורכם.

פתרונות משכנתא חוץ בנקאיים

לעיתים, הבנק בו מתנהל חשבון העו"ש שלכם, וכן בנקים אחרים, מסרבים להעניק את הלוואת המשכנתא המבוקשת. סירוב הבנקים להלוואת משכנתא יכול לנבוע ממגוון סיבות, דוגמת הון עצמי נמוך, התנהלות כלכלית לקויה לאורך השנים, חובות, חוסר יכולת החזר ועוד. אמנם מדובר במצב לא נעים, אך יועץ משכנתא מקצועי יוכל בהחלט למצוא עבורכם פתרונות חוץ בנקאיים אחרים (הלוואה מחברות ביטוח, חברות מימון, חברות אשראי ועוד).

מחזור משכנתא

אנחנו חיים במציאות כלכלית דינאמית ומשתנה, כך שהלוואת משכנתא שלקחתם לפני מספר שנים בתנאים אופטימליים, לא בהכרח תהיה הלוואה "טובה" בעוד כמה שנים. יועץ משכנתא מומחה יוכל לסייע לכם להתאים את הלוואת המשכנתא לתנאי השוק ולבדוק תמיד שהמשכנתא שומרת על התנאים הטובים ביותר עבורכם, ובמידת הצורך, לפתוח בתהליך מחזור משכנתא.

מהם המאפיינים של יועץ משכנתאות מומלץ?

ייעוץ משכנתאות פרטי מהווה ללא ספק את נקודת ההבדל בין הלוואת משכנתא בתנאים אופטימליים לבין הלוואת משכנתא יקרה ולא משתלמת. לכן חשוב לבחור ביועץ משכנתא מקצועי ומומלץ.

המאפיינים הבולטים של יועץ משכנתא מומלץ הם:

ניסיון

כמו בתחומים אחרים בחיים, גם בעולם ייעוץ המשכנתאות, לניסיון רב שנים בתחום יש משקל חשוב בתהליך. ותק של מספר שנים מעיד על מקצועיות ויכולות להתמודד עם מגוון מצבים שונים, ולהתאים פתרונות לכל לקוח בהתאם לצרכים והמאפיינים שלו.

קהל לקוחות

ככל שליועץ המשכנתאות יש קהל לקוחות רחב ומגוון יותר, כך יכולת ניהול המשא ומתן שלו תהיה אפקטיבית יותר מול הבנקים וגופי המימון האחרים.

יכולת ניהול משא ומתן

אחד האלמנטים המרכזיים בתהליך ייעוץ משכנתאות פרטי, הוא יכולת ניהול המשא ומתן מול הבנקים, במטרה להגיע לריביות הטובות ביותר ולבניית תמהיל משכנתא אופטימלי המתאים למצבכם האישי והכלכלי, הן בהווה והן בעתיד.

יצירתיות

יועץ משכנתא מומלץ צריך לחשוב מחוץ לקופסא ולשמור על ראש יצירתי. זאת הן במקרים בהם קיבלתם סירוב מהבנק, והן במקרים בהם הלוואת המשכנתא ניתנת על ידי הבנק, אז נדרש לבחור את מסלולי המשכנתא, הריביות ותקופת ההלוואה לכל מסלול, בצורה המיטבית.

המלצות

מעבר לפן המקצועי, המלצות וביקורות חיוביות של לקוחות אחרים יכולות בהחלט להעיד שמדובר על יועץ משכנתאות מומלץ, קשוב וזמין עבורכם.

כיצד כדאי להתכונן לפגישת ייעוץ משכנתאות?

פגישת ייעוץ משכנתאות אישית היא השלב הראשון בדרך לבניית תמהיל הלוואת משכנתא אופטימלי. בכדי למצות את המרב מהפגישה, כדאי להגיע אליה מוכנים ובעיקר בכל הנוגע ל:

  • גובה המשכנתא שתצטרכו (בהתחשב בנכס המיועד ובגובה ההון העצמי)
  • ניתוח הוצאות שוטפות
  • ניתוח מקורות הכנסה נוכחיים ועתידיים (האם קיים צפי להעלאה? האם צפויה להיפתח קרן השתלמות בזמן הקרוב? ועוד)
  • מסמכים ואישורים נלווים

משגב משכנתאות מזמינה אתכם להצטרף למעגל הלקוחות הרחב שלנו וליצור איתנו קשר לשיחת ייעוץ ראשונית. כך נוכל להתחיל ולתכנן את האסטרטגיה המתאימה ביותר לבניית הלוואת המשכנתא בתנאים האופטימליים ביותר עבורכם.



דברים שרואים מכאן...

כל מה שצריך לדעת על משכנתאות

משכנתא מחיר למשתכן

סוגיית יוקר המחיה היא אחת הסוגיות הכלכליות הבוערות ביותר בישראל, כאשר בראש הרשימה נמצאים מחירי הנדל"ן הגבוהים. במטרה לבלום את התייקרות מחירי הדירות ולאפשר גם

קרא עוד »

משכנתא לדירה ראשונה

בדרך לרכוש דירה ראשונה? מזל טוב! לאחר שהצלחתם לגייס את כל ההון העצמי העומד לרשותכם, הגיע הזמן להקדיש את תשומת הלב הראויה להלוואת משכנתא לדירה

קרא עוד »

משכנתא לדירה שנייה

כאשר אנחנו שומעים את המושג משכנתא לדירה שנייה, אנחנו מיד חושבים על מקרים של רכישת דירה נוספת להשקעה. זהו אמנם אחד המצבים העיקריים בהם נצטרך

קרא עוד »

סגירת תיק כינוס נכסים

במאמר זה נסביר איך ניתן לסגור ולעצור תיק שנמצא בהליך כינוס נכסים. המון לקוחות שמגיעים אלי נמצאים במצב של רגע לפני מימוש הנכס. איך הגיעו

קרא עוד »

משכנתא לבנייה עצמית

משכנתא לבנייה עצמית בדרך כלל קורית במצב זה שאדם רכש מגרש וכעת נזקק למימון לבנות את ביתו. אנו מלווים את הלקוח משלב התכנון ועד לקבלת

קרא עוד »

תיקים בהוצאה לפועל

המון לקוחות מגיעים אלי כבר לאחר שאינם עומדים בהתחייבויותיהם ונמצאים כבר לאחר פתיחת תיק בהוצאה לפועל. לעיתים התיק בהוצאה לפועל נבע בעקבות צק שחזר והזכאי

קרא עוד »

דברו איתנו!